s.News | Embaixadores da Subscrição | Entrevista com Liliana Luna | AON
Temos o prazer de trazer mais uma entrevista para a nossa série de Embaixadores da Subscrição!
Se trata de um bate-papo com uma das nossas parcerias que, assim como nós, está alinhada com o futuro da subscrição.
A Liliana Luna, Líder regional de Saúde e Vida da AON, como pessoa de liderança em uma marca de peso, tem muito o que compartilhar com todos sobre o mercado de seguros.
Confira abaixo o conteúdo na íntegra:
Bom dia, queridos fãs, hoje teremos uma entrevista exclusiva para o SamplemedNews e pela primeira vez em espanhol. Celebraremos todos os laços que a Samplemed tem com clientes parceiros ibéricos e latinos. Bem-vindo a todos. Estou aqui hoje, com Liliana Luna, Líder Regional de Saúde e Vida da AON América do Sul, muito bem-vinda. É um prazer ter você Liliana!
Olá Luanna, muito obrigada pelo convite para você e Samplemed. Pelo esforço do idioma, sim é um desafio, mas ei, é muito bom fazer isso em espanhol para nossos clientes LATAM. Então, muito obrigado.
Confesso que, como brasileira, meu espanhol às vezes pode sair como português, mas vamos lá, sim? É um grande prazer para mim poder entrevistar uma mulher em posição de liderança. Tenho certeza que você tem muitas histórias para compartilhar conosco hoje sobre como moldou sua carreira no mercado de resseguros e seguros pessoais. Obrigado pelo seu tempo, sim?
Não, pelo contrário, mais uma vez, obrigado por me dar este espaço. Adoro ter a oportunidade de compartilhar com os clientes, com parceiros estratégicos como você, pelo contrário, muito obrigado.
Da Colômbia a Miami, compartilhe conosco um pouco sobre você e sua história, como entrar no mercado de seguros.
Bem, a história é longa, vou torná-la muito curta. Sou colombiana, estou no setor há muitos anos, mais de 20 podemos resumir assim, sempre trabalhei com resseguros de pessoas. Quando falo pessoas é saúde, vida, acidentes pessoais. E bem, no ano passado, em julho do ano passado, fui transferida para o nosso escritório da AON. Trabalho com essa corporação há mais de 18 anos e aqui estou bem resolvida. Muito feliz, realmente uma mudança importante para mim a nível pessoal, com a minha família e a um nível, claro, profissional. É uma oportunidade muito interessante. Então, bem, quase um recomeço, porque quando você está na Colômbia você já acha que tudo está comprado. Aqui você tem que começar a comprar do zero novamente, e se acomodar e é um reboot, o que para mim foi bastante positivo e interessante essa experiência.
Fazendo quase 20 anos na mesma empresa, lembrando as pessoas que você conheceu e as portas que se abriram: o que a AON significa hoje para você?
Olha, bem, eu cresci aqui. Cresci pessoal e profissionalmente. Tive a vantagem de ter colegas e chefes muito experientes, pessoas que me deram muito conhecimento, muito apoio, me permitiram crescer nessa corporação realmente, então…Feliz, sempre feliz por estar com ela e sim, muito, muito comprometida e muito feliz com essa empresa, crescendo muito. Ela dá muitas oportunidades e, como você disse no início, como mulher é importante. Nem todas as empresas dão as mesmas oportunidades para todos. Eu vivi isso e aqui é uma empresa onde realmente temos essas oportunidades como mulheres na liderança, sendo mãe, sendo trabalhadora, liderando algo. Não é fácil fazer tudo de uma vez, mas pode ser feito e ainda mais quando uma empresa te apoia dessa forma.
Como é sua rotina como líder regional na AON? Como é um dia típico de trabalho?
Olha, é bem variado, isso é bom. É por isso que eu não fico entediada. Eu não tenho tempo para ficar entediada porque você tem de tudo. Logicamente tem muito contato com clientes e principalmente porque liderando a América Latina eu tenho a oportunidade de conversar com todos os países, o que é super enriquecedor. Com resseguradores aqui na América Latina e no exterior. Agora com o momento bastante virtual tenho chamadas o tempo todo, mas também algumas viagens. Você tem que visitar mercados, estar perto dos clientes, então não é hora de realmente ter uma monotonia no trabalho. É muito interessante, você tem um pouco de tudo. Obviamente a parte de análise técnica, a parte comercial, a parte de conexão com o mundo…é muito interessante, sim.
Quais são os maiores desafios que você enfrentou em seu cargo atual? O home office foi um desafio?
Não foi um desafio para mim. Acho que conversei com várias pessoas que também concordam comigo, ou pelo menos com várias mães trabalhadoras e acho que para nós, pelo contrário, acho que foi uma oportunidade melhor. Não foi um desafio nenhum, acho que estávamos preparados virtualmente e foi feito em reuniões, então ficamos conectados o tempo todo com clientes, com resseguradores. Quer dizer, isso não foi uma bagunça, pelo contrário, estamos cada vez mais próximos das pessoas. Acredito que a tecnologia permite isso e ao mesmo tempo permitiu que você estivesse em sua casa também controlando o que antes você não podia controlar e vivendo momentos que antes você não podia viver. Para almoçar com a família de vez em quando, você evita problemas relacionados a transporte, que às vezes são bem atrasados nas grandes cidades. Então, para mim não foi um desafio, foi muito bom.
Agora estou trabalhando híbrido, então venho ao escritório alguns dias na semana e tudo o que eu gosto de vir ao escritório é que também é preciso ter esse contato com os colegas. É bom, mas também estar de casa é maravilhoso.
A AON desempenha um papel muito importante no mercado segurador internacional. Nas próprias palavras da empresa, ela existe para moldar as decisões para melhor.
Bem, vejamos, queremos que os clientes tomem decisões informadas, queremos que eles realmente sejam capazes de tomar decisões sabendo e tendo todas as oportunidades e possibilidades de resultado. Então, sim, somos uma equipe grande, fortalecida com especialistas em todas as linhas de negócios, tanto na parte de corretagem como tal, quanto na parte analítica. Temos uma equipe muito forte e especializada de atuários e uma equipe de corretores que conhecem muito bem os clientes localmente, no mercado como tal. E apesar de estarmos em todas as regiões, os países são muito diferentes, obviamente temos particularidades e que, bem, é importante ter esse know-how local dos nossos escritórios na região, bem como a expertise regional que nos permite compartilhar conhecimento para nossos clientes e compartilhar melhores experiências. Então essa é a ideia, realmente que os clientes possam ter toda essa assessoria local, regional e global.
Encontrei na Internet um material muito interessante, um estudo publicado pela AON, que se intitula "How to future proof data in analytics capabilities for insurance", que em espanhol, Liliana nos pode dizer, como diz?
Sim, não, a AON, bem, ela tem toda uma equipe de estratégia e tecnologia que fez esse estudo. Bem, temos equipes especializadas em fazer diferentes estudos e esse é especificamente sobre o cenário de dados e análises para resseguradores. A importância de ter um dado consistente e consolidado e, assim, poder ter uma saída interessante para apoiar as empresas na análise da melhor tomada de decisão. Então, é sobre como focar na importância dos dados da empresa. Esse é o insumo que temos, é claro, e que as seguradoras e resseguradoras têm. Fazer análise de carteira, análise de sinistros, análise de carteira e assim ser capaz de ser assertivo em esquemas de resseguro e todas as decisões tomadas em relação ao negócio como tal. Na AON, estamos preparados para atender clientes multinacionais e locais de grande porte, assim como novas empresas... e esses 3 tipos de empresas, resumimos desta forma, elas lidam de forma diferente com os dados que têm, em diferentes níveis, poderíamos dizer. Há empresas muito mais sofisticadas no que já possuem, com equipes especializadas dedicadas à análise de dados. Na verdade, eles não apenas revisam suas próprias informações, mas as informações de seus pares ou as informações diretas da região e, assim, fortalecem a análise e o conhecimento de seu negócio ou do negócio onde querem chegar. Há empresas menos sofisticadas que têm suas próprias informações. Alguns bancos de dados nem sempre são consistentes entre sistemas. Isso é um desafio entre as empresas e existem empresas muito menores que de repente, mesmo em um Excel podem ter a informação, mas também é muito valiosa e aqui estamos preparados para apoiá-las nos diferentes níveis de complexidade que possam ter esses dados, então realmente isso é como o estudo de analisar a importância de ter uma informação limpa, consistente e organizada para alcançar o melhor conhecimento do negócio e uma melhor estratégia.
E o grupo de estratégia e tecnologia da AON realizou esse estudo que avaliou esses dados e análises das resseguradoras. Com muitos clientes, entrevistando participantes em toda a cadeia de valor do resseguro e com um resultado surpreendente: o estudo descobriu que a maioria das resseguradoras não está aproveitando os benefícios potenciais de seus dados disponíveis. Muitos continuam a funcionar como "nações de planilha", com uma forte dependência do Excel para apoiar seus processos de modelagem de preços, reservas e capital. Bem, como eu trabalho com tecnologia, eu sempre fico surpresa quando leio essas coisas. Essa situação lhe é familiar? Trabalhar com muitas empresas que ainda estão executando em planilhas ou como a AON pode ajudá-las a preencher essas lacunas hoje?
Bem, acho que as empresas estão se tornando mais sofisticadas, como eu estava dizendo, e diferentes níveis de gestão de dados das empresas, mas cada vez estão sendo mais sofisticadas no software e naqueles que gerenciam. Não sou muito do lado analítico, também não sou desta equipe. Então realmente é uma questão de outros especialistas nisso, eu sou da parte de corretagem, então eu tenho medo de começar a dizer coisas que não são, mas o que eu sei é que nós tocamos todos os tipos de análise, todo tipo de informação sobre tudo e podemos apoiá-lo a rever a consistência dos dados, organizá-los e bem, construir juntos e apoiar a empresa, dependendo do momento em que ela está em seu avanço tecnológico, pois para fazer essas análises que correspondem, estamos preparados para qualquer uma delas. Sim, podemos dizer isso através da nossa equipe analítica.
E o estudo também afirma que resseguradoras com dados e análises mais avançados superam o mercado ao tomar melhores decisões e seleção de risco, gestão de portfólio. Parece um pouco óbvio, mas sabemos que, mesmo sabendo disso, nem todas as empresas estão preparadas para usar o poder da análise de dados, sem falar no machine learning e na inteligência artificial. Aqui na Samplemed temos uma expressão, falamos de empresa com "filosofia de dados" ou "filosofia que se volta para dados". Porque trabalhar com dados não é apenas tentar capturar as informações no final do processo tradicional, é remodelar os dados da maneira que os usamos para garantir os melhores resultados. E, como dizem, num novo ditado, "os dados são o novo petróleo". Ou seja, são muito ricos. E muitas vezes temos, mas não temos. Temos dados que não podem ser usados, não estão estruturados da maneira correta e não é fácil trabalhar com dados que não estão prontos para serem usados. Precisamos rever nossos processos, utilizar ferramentas que otimizem a estrutura dos dados. E também tivemos esse ponto de virada na Samplemed, quando passamos por todos os nossos softwares e criamos o s.360 e todas as empresas deveriam fazer o mesmo. O que você acha disso, dessa filosofia de dados?
Ok, bem, vocês são especialistas nisso, ou seja, quanto mais informações você tem, você tem o poder, eu acho. Isso é realmente o que vale muito nas empresas. As maiores resseguradoras que vemos são realmente as que mais podem avançar em tecnologia e soluções.
Nós, como AON, pensamos o mesmo sobre dados. Para nós está claro o que é o futuro, ou, o futuro da subscrição. Para onde você acha que o mercado de seguros pessoais está indo nos próximos 5 anos?
Bem, olha, o mercado de pessoas tem muitas oportunidades de crescimento. Tem vários componentes dinâmicos, tanto econômicos nos países, decisões governamentais, quando falamos de tudo sobre o que são produtos da Previdência Social. Então, há várias preocupações da população em geral eu diria que no mundo, não só regionalmente. Por exemplo, existe uma consciência sobre a renda quando você se aposentar. E isso dá oportunidades para produtos diferentes, como complemento a previdência. Além disso, quanto ao custo do plano de saúde no futuro, quando a pessoa envelhecer, quando não estiver mais trabalhando, que tem que pagar altos custos de saúde, claro que depende de cada um dos países e da cobertura que ela tem pública ou privada. Mas, em geral, dependendo do país, vemos muitas oportunidades tanto para complementos previdenciários para o segurado, quanto para produtos de despesas médicas. A questão da longevidade para as seguradoras, claro, é uma preocupação que elas têm em seus portfólios. Eles já têm carteiras grandes, que na Europa já avança há muitos anos aqui na região, porque já estamos começando a ver essas carteiras que estão crescendo de aposentados, então há muitas oportunidades no nosso ramo de negócio.
Podemos falar também, por exemplo, sobre a linha de riscos ocupacionais, que é a conversa dos trabalhadores nos Estados Unidos, onde a cobertura de acidentes, especialmente para eventos catastróficos, também é super importante. A exposição que algumas atividades econômicas como mineração, pesca, construção civil, têm, a gente vê que tem, porque claro que afeta um valor importante em vidas. É o mais importante, mas também lógico na parte econômica do desenvolvimento das empresas dos países. Então, sim a nossa linha de negócios é grande. Temos muito o que ofertar. Com a questão da pandemia, claro, trouxe-nos também outra visão das soluções que precisamos e de estarmos cobertos para eventos que não são do dia-a-dia e que vimos que a pandemia afetou de uma forma importante. Por exemplo, as seguradoras, especialmente na América Latina, acreditamos que o impacto foi muito maior do que em outras regiões onde havia empresas mais preparadas do que outras. Então, bem, o futuro eu acho que é amplo. Temos muito a continuar fazendo, porque à medida que a economia evolui nos países, a tecnologia evolui, e assim temos mais como atender nossos clientes originais e seguradoras como tal.
Sim, bem, acho que esse é só um pouquinho de todo o conhecimento que poderia ser distribuído. Podemos fazer outros ou falar sobre outros assuntos nas próximas edições. Hoje, digo muito obrigado pela sua participação. Apreciamos muito pelo seu tempo de estar aqui e podermos falar sobre o futuro do mercado de subscrição. A Samplemed sempre se compromete a dar mais transparência e incentivar o diálogo entre os líderes de mercado e especialistas em subscrição para criar um mercado de seguros mais resiliente, humanizado e orientado por dados. Como dizemos, juntos voamos mais alto. Por isso, obrigado Liliana pelas suas palavras e obrigado à AON e obrigado a todos que nos acompanharam durante a entrevista.
Para você, obrigado realmente mais uma vez. O que você menciona é importante, a questão da inclusão da tecnologia no negócio tradicional, é cada vez mais algo que eles exigem mais, os clientes exigem mais serviço, mas acima de tudo mais tecnologia e é claro que a Samplemed oferece. Por todo know how que vocês tem, pela capacidade que vocês tem, então estamos muito felizes em trabalhar com vocês também. E mais uma vez obrigado por este espaço e pelo convite.
Sim, obrigado e até a próxima.
É claro. Obrigado a todos, tchau.
Quer conferir a entrevista completa em vídeo? Ela está disponível (em espanhol) em nosso canal! Confira abaixo:
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